금융인증서와 공동인증서 차이, 발급 방법과 선택 가이드

금융인증서와 공동인증서 차이, 발급 방법과 상황별 선택 가이드

인터넷뱅킹이나 정부 민원 서비스를 이용하다 보면 금융인증서와 공동인증서 중 하나를 선택해야 하는 경우가 많습니다. 두 인증서 모두 본인 확인과 전자서명에 사용되지만 인증서가 저장되는 위치, 유효기간, 비밀번호 방식, 사용 가능한 기관에서 차이가 있습니다.

일반적인 은행 업무와 간편한 본인 인증이 목적이라면 금융인증서가 편리합니다. 반면 회사 업무, 전자입찰, 전자세금계산서 발급 또는 특정 기관 이용이 목적이라면 공동인증서가 필요할 수 있습니다.

목차

1. 금융인증서란 무엇인가

2. 공동인증서란 무엇인가

3. 금융인증서와 공동인증서 차이 비교

4. 금융인증서 발급 방법

5. 공동인증서 발급 방법

6. 인증서 이동과 타행 등록 방법

7. 개인·사업자 상황별 선택 기준

8. 인증서 발급 오류와 보안 주의사항

1. 금융인증서란 무엇인가

금융인증서는 금융결제원의 클라우드 서버에 인증서를 보관하고 필요할 때 불러와 사용하는 전자서명 수단입니다. 인증서 파일을 컴퓨터나 이동식 저장장치에 직접 저장하지 않아도 되므로 여러 기기에서 비교적 간편하게 이용할 수 있습니다.

은행 인터넷뱅킹이나 모바일뱅킹에서 발급받은 후 이름, 휴대전화번호, 생년월일 등을 입력해 인증서를 불러올 수 있습니다. 일반적으로 복잡한 인증서 파일 복사 절차가 필요하지 않으며 숫자로 구성된 비밀번호를 사용합니다.

금융인증서는 개인 인터넷뱅킹, 계좌조회, 이체, 대출 조회, 카드 업무, 보험 업무, 일부 공공기관 로그인과 전자서명 등에 이용됩니다. 다만 모든 민간 사이트와 공공기관에서 지원하는 것은 아니므로 이용하려는 사이트에서 금융인증서 선택 항목이 제공되는지 확인해야 합니다.

금융인증서의 가장 큰 장점은 보관과 관리가 간편하다는 점입니다. PC에서 발급받은 인증서를 스마트폰으로 복사하거나 이동식 저장장치에 따로 보관하지 않아도 여러 기기에서 본인 확인 후 사용할 수 있습니다.

2. 공동인증서란 무엇인가

공동인증서는 과거 공인인증서라고 불렸던 전자서명 인증서입니다. 공인인증서 제도가 폐지된 이후 명칭이 공동인증서로 변경됐지만 기존 인증서와 기본적인 사용 방식은 비슷합니다.

공동인증서는 컴퓨터 하드디스크, 스마트폰, 이동식 저장장치, 보안토큰 등 사용자가 선택한 저장매체에 인증서 파일을 저장합니다. 다른 기기에서 사용하려면 인증서 복사 또는 가져오기 절차가 필요한 경우가 많습니다.

개인이 은행과 보험 업무에 사용하는 은행·보험용 공동인증서는 일반적으로 무료로 발급할 수 있습니다. 증권 거래, 전자입찰, 전자계약 등 넓은 범위에서 사용하는 범용 공동인증서는 별도의 발급 수수료가 발생할 수 있습니다.

사업자는 용도에 따라 은행·보험용, 전자세금용, 범용 공동인증서 등을 구분해 발급받아야 합니다. 전자세금계산서 발급이 목적이라면 전자세금용 인증서를 사용할 수 있지만 다른 전자거래에서는 사용이 제한될 수 있습니다.

3. 금융인증서와 공동인증서 차이 비교

구분	금융인증서	공동인증서
보관 방식	금융결제원 클라우드 보관	PC·스마트폰·이동식 저장장치 등에 저장
일반적인 유효기간	3년	1년
비밀번호	숫자 비밀번호 사용	영문·숫자·특수문자 조합 사용
기기 이동	본인 확인 후 여러 기기에서 이용	인증서 복사·내보내기·가져오기 필요
주요 용도	개인 금융거래와 간편 인증	금융거래·민원·세금·입찰·기업 업무
발급 비용	개인용은 일반적으로 무료	종류와 용도에 따라 무료 또는 유료

금융인증서는 인증서를 클라우드에 보관하기 때문에 파일을 직접 관리할 필요가 없습니다. 컴퓨터를 교체하거나 스마트폰을 변경하더라도 본인 인증을 거치면 다시 사용할 수 있어 개인 사용자에게 편리합니다.

공동인증서는 인증서 파일이 저장된 기기에서 사용하는 방식입니다. 여러 기관에서 폭넓게 지원되며 기업 업무나 특수한 전자거래에서 요구되는 경우가 많지만 인증서 복사와 갱신 관리가 상대적으로 번거롭습니다.

금융인증서가 공동인증서보다 무조건 상위 인증서인 것은 아닙니다. 두 인증서는 사용 목적과 지원 기관이 다르므로 이용하려는 서비스가 어떤 인증서를 지원하는지를 먼저 확인해야 합니다.

4. 금융인증서 발급 방법

금융인증서는 거래 중인 은행의 인터넷뱅킹 또는 모바일뱅킹 인증센터에서 발급받을 수 있습니다. 은행마다 메뉴 명칭은 조금씩 다르지만 기본적인 발급 순서는 비슷합니다.

첫 번째 단계는 은행 인터넷뱅킹 또는 모바일 앱에 접속해 인증센터를 선택하는 것입니다. 인증서 메뉴에서 금융인증서 발급 또는 발급·재발급 항목을 선택합니다.

두 번째 단계는 이용자 정보 확인입니다. 은행 계좌번호, 계좌 비밀번호, 주민등록번호 또는 인터넷뱅킹 이용자번호 등을 입력해야 할 수 있습니다.

세 번째 단계는 추가 본인 인증입니다. 등록된 휴대전화로 문자 인증을 진행하거나 ARS 전화 인증을 이용합니다. 은행에 등록된 휴대전화번호가 현재 번호와 다르면 발급이 제한될 수 있습니다.

네 번째 단계는 보안매체 인증입니다. 보안카드 번호, 일회용 비밀번호 생성기 또는 모바일 일회용 비밀번호 등을 이용해 본인 여부를 확인합니다.

다섯 번째 단계는 금융인증서 비밀번호 설정입니다. 발급이 완료되면 금융인증서가 클라우드에 저장되며, 이후 지원되는 은행과 공공기관에서 본인 확인 후 사용할 수 있습니다.

금융인증서 발급 과정에서 인터넷뱅킹 미가입자로 표시된다면 먼저 해당 은행의 인터넷뱅킹 또는 모바일뱅킹 이용 신청을 완료해야 합니다. 비대면 가입 가능 여부는 은행별로 다를 수 있습니다.

5. 공동인증서 발급 방법

개인 은행·보험용 공동인증서는 거래 은행의 인증센터에서 발급받는 것이 일반적입니다. 인터넷뱅킹 또는 모바일뱅킹에 로그인한 후 공동인증서 발급·재발급 메뉴를 선택합니다.

계좌번호와 계좌 비밀번호를 입력하고 휴대전화, ARS, 보안카드 또는 일회용 비밀번호 생성기를 통해 본인 확인을 진행합니다. 이후 인증서를 저장할 위치를 선택하고 인증서 비밀번호를 설정하면 발급이 완료됩니다.

PC에서 발급받을 때는 하드디스크, 이동식 저장장치 또는 보안토큰 등을 저장 위치로 선택할 수 있습니다. 공동으로 사용하는 컴퓨터나 PC방 등에서는 인증서를 저장하지 않는 것이 안전합니다.

스마트폰에서 공동인증서를 사용하려면 은행 앱에서 직접 발급받거나 PC에 저장된 인증서를 스마트폰으로 복사해야 합니다. 인증서 복사 과정에서는 PC 화면과 스마트폰에 표시되는 인증번호를 입력하는 방식이 주로 사용됩니다.

범용 공동인증서나 사업자 공동인증서는 은행 또는 공동인증기관을 통해 신청할 수 있습니다. 인증서 종류에 따라 온라인 신청, 수수료 결제, 휴대전화 인증, 계좌 인증, 신분증 확인 또는 서류 제출 절차가 필요할 수 있습니다.

공동인증서를 재발급하면 기존 인증서가 폐지되거나 사용할 수 없게 되는 경우가 있으므로 여러 기기에 복사해 사용하고 있다면 재발급 후 다시 복사해야 합니다.

6. 인증서 이동과 타행 등록 방법

금융인증서는 금융결제원 클라우드에 보관되므로 일반적인 인증서 파일 복사가 필요하지 않습니다. 다른 은행에서 사용하려면 해당 은행 인증센터에서 타행·타기관 금융인증서 등록 절차를 진행해야 할 수 있습니다.

은행 앱에서 타행 금융인증서 등록 메뉴를 선택하고 본인 인증과 계좌 인증을 완료하면 이미 발급된 금융인증서를 해당 은행에서도 사용할 수 있습니다. 은행마다 등록 메뉴와 인증 절차에는 차이가 있을 수 있습니다.

공동인증서를 다른 은행에서 사용하려면 타행·타기관 공동인증서 등록을 해야 합니다. 기존 인증서 비밀번호와 해당 은행의 계좌정보, 보안카드 또는 일회용 비밀번호 생성기가 필요할 수 있습니다.

공동인증서를 PC에서 스마트폰으로 옮길 때는 은행 인증센터에서 스마트폰으로 인증서 복내보내기 메뉴를 선택합니다. 스마트폰 앱에서는 PC에서 가져오기 메뉴를 선택한 후 화면에 표시되는 인증번호를 입력합니다.

스마트폰을 교체했다면 기존 스마트폰에서 인증서를 내보내거나 거래 은행을 통해 재발급받을 수 있습니다. 재발급할 경우 다른 기기에 저장된 기존 인증서의 사용 가능 여부를 확인해야 합니다.

7. 개인·사업자 상황별 선택 기준

인터넷뱅킹과 모바일뱅킹을 주로 이용하는 개인이라면 금융인증서가 편리합니다. 인증서 파일을 복사하지 않아도 되고 유효기간이 상대적으로 길어 관리 부담이 적습니다.

정부 민원과 연말정산을 이용하는 개인은 금융인증서와 공동인증서 모두 사용할 수 있는 경우가 많습니다. 자주 이용하는 사이트에서 지원하는 인증서 종류를 확인한 후 편한 방식을 선택하면 됩니다.

증권사와 보험사 등 여러 금융기관을 이용하는 사람은 금융인증서 지원 여부를 먼저 확인해야 합니다. 특정 서비스에서 공동인증서만 지원한다면 공동인증서를 추가로 발급받아 보관하는 것이 좋습니다.

개인사업자가 단순히 사업용 계좌를 조회하고 이체하는 목적이라면 은행용 인증서를 사용할 수 있습니다. 하지만 전자세금계산서 발급이 필요하다면 전자세금용 또는 해당 업무를 지원하는 사업자용 공동인증서를 준비해야 합니다.

법인과 기업 담당자는 공동인증서를 사용하는 것이 일반적입니다. 전자입찰, 전자계약, 법인 인터넷뱅킹, 관공서 업무 등에서 사업자 또는 법인용 공동인증서를 요구하는 경우가 많습니다.

여러 업무를 하나의 인증서로 처리하고 싶은 사업자는 범용 공동인증서를 검토할 수 있습니다. 범용 인증서는 이용 범위가 넓지만 발급 비용이 발생하므로 실제 업무에 필요한 인증서인지 확인해야 합니다.

결론적으로 개인 금융거래 위주라면 금융인증서가 편리하고, 사업자·법인 업무나 특정 전문 서비스 이용이 많다면 공동인증서가 적합합니다. 필요에 따라 두 인증서를 모두 발급받아 사용하는 것도 가능합니다.

8. 인증서 발급 오류와 보안 주의사항

인증서 발급이 되지 않는 가장 흔한 원인은 은행에 등록된 휴대전화번호와 현재 사용하는 번호가 일치하지 않는 경우입니다. 최근 번호를 변경했다면 은행 앱이나 영업점을 통해 고객정보를 먼저 수정해야 합니다.

보안카드 또는 일회용 비밀번호 생성기를 분실했거나 이용이 정지된 경우에도 인증서 발급이 제한될 수 있습니다. 이때는 은행이 제공하는 비대면 보안매체 발급 또는 영업점 방문 절차를 확인해야 합니다.

공동인증서 비밀번호를 잊어버렸다면 기존 비밀번호를 직접 확인하는 것은 어렵습니다. 일정 횟수 이상 틀리기 전에 정확한 비밀번호를 확인하고, 기억나지 않는다면 해당 기관에서 재발급 절차를 진행해야 합니다.

금융인증서 비밀번호를 여러 차례 잘못 입력해 이용이 제한됐다면 금융인증서비스 화면에서 비밀번호 변경이나 인증서 재발급 절차를 진행할 수 있습니다.

인증서 비밀번호와 보안카드 번호 전체를 다른 사람에게 알려주면 안 됩니다. 은행이나 공공기관 직원은 전화나 문자메시지로 인증서 비밀번호 전체를 요구하지 않습니다.

문자메시지나 이메일로 받은 출처가 불분명한 인증서 갱신 안내를 클릭하지 않는 것이 좋습니다. 인증서 발급과 갱신은 거래 은행의 공식 앱이나 직접 접속한 인터넷뱅킹 인증센터에서 진행해야 합니다.

공동으로 사용하는 컴퓨터에 공동인증서를 저장했다면 사용 후 인증서 삭제 여부를 확인해야 합니다. 이동식 저장장치에 보관할 때도 분실에 대비해 저장장치와 인증서 비밀번호를 안전하게 관리해야 합니다.

금융인증서와 공동인증서는 경쟁 관계라기보다 서로 다른 이용 환경에 적합한 인증수단입니다. 간편한 개인 금융거래에는 금융인증서를 사용하고, 전자세금계산서·전자입찰·법인 업무처럼 공동인증서가 필요한 업무에는 용도에 맞는 공동인증서를 선택하는 것이 가장 효율적입니다.